Comprendre notre modèle

Le concept

Le « crowdfunding » ou en français le « financement participatif » est un mode de financement collectif apparu depuis le XVIIIème siècle dans le cadre d’œuvres de charité.

Le « crowdfunding » dans sa forme moderne utilise internet comme canal de mise en relation entre des porteurs de projets et des investisseurs et s’est développé aux Etats-Unis et en Europe depuis le début des années 2000.

Preuve de cet engouement, le marché du crowdfunding croît de manière exponentielle depuis la fin des années 2000 dans le monde et depuis plus récemment en France.



Marché mondial en millions d’euros :

Marché français en millions d’euros :

Le financement participatif en immobilier

Le concept de crowdfunding immobilier est né aux Etats-Unis au début des années 2010. L’activité se développe aujourd’hui en Europe, principalement au Royaume-Uni et en France. Le concept utilise les méthodes traditionnelles du crowdfunding en vue de financer des projets immobiliers (promotion, réhabilitation, investissement) soumis par un porteur de projet.

La digitalisation du processus d’investissement immobilier a permis de démocratiser l’accès à un marché jusqu’à présent réservé à des investisseurs professionnels et particuliers en mesure d'investir des montants élevés.

Avantages du crowdfunding immobilier pour l’investisseur

  • Un actif tangible :

    L'actif sous-jacent du placement est un actif immobilier tangible, ce qui réduit le risque de perte totale du capital initial investi par l’investisseur.

  • L’immobilier, un placement perçu comme sûr :

    Un investissement sûr pour 90% des français tandis que 62% estiment l’investissement en entreprise comme le plus risqué (* Sondage Crédit Foncier – septembre 2014)

  • Des projets offrant une rentabilité attrayante :

    Comme tout investissement, l’investissement dans un projet porté par Fundimmo est risqué. Néanmoins, Fundimmo s’efforce de ne sélectionner que des projets solides offrant un rendement annuel compris entre 5 et 15% avant imposition.

  • Une offre diversifiée :

    Contrairement à une structure de placement collectif, l’investisseur peut choisir librement la durée et le niveau de risque de son investissement ainsi que le type de bien dans lequel il souhaite investir.

  • Un investissement éligible au dispositif PEA:

    Pour les investissements réalisés en actions, les titres peuvent être souscrits au travers d’un PEA ou d'un PEA-PME permettant l’exonération d’impositions sur les plus-values (hors cotisations sociales).

Comment ça marche ?

L’investissement

Investissez dans un projet immobilier avec Fundimmo

L’investissement

Investissez dans un projet immobilier avec Fundimmo






ETAPE 1
  • Saisie des données personnelles et des justificatifs d’identité et de domicile. Réponse obligatoire au questionnaire d’adéquation pour pouvoir investir sur la plateforme.
  • Navigation parmi les projets proposés et accès aux informations et documents disponibles.
  • Saisie du montant investi et signature par voie électronique de la documentation juridique.
  • Règlement du montant d’investissement (montant d’investissement + commission Fundimmo): par carte bancaire, virement bancaire ou chèque.
  • Transfert des fonds levés sur compte séquestre géré par le système de paiements sécurisés Mangopay.
ETAPE 2
  • Une fois le tour de table finalisé, notification de l’investisseur 72 heures avant de l’encaissement de sa souscription (si règlement par chèque). Si l’opération n’est pas lancée, remboursement intégral de la souscription à l’investisseur.
ETAPE 3
  • Le véhicule d’investissement émet alors les actions ou obligations auxquelles ont souscrit les investisseurs. Le véhicule d’investissement est créée ad hoc par Fundimmo et a pour objet unique de détenir des titres émis par la Société de Projet.
ETAPE 4
  • Les fonds sont ensuite transférés à la Société de Projet.
  • La Société de Projet a pour objet de porter la construction, la rénovation ou l’exploitation du projet jusqu'à la fin de l'opération.
  • Remise des documents d’investissement à l’investisseur.
  • Suivi et gestion des investissements via l’espace personnel.

Investir avec Fundimmo

Fundimmo est la première plateforme française de crowdfunding exclusivement dédiée à l’investissement immobilier et agréée par l’Autorité des marchés Financiers.

Le processus de sélection des projets immobiliers :

Un processus de sélection géré par un comité d’experts immobiliers français et garantissant des conditions d’investissement optimales





1. SOURCING :
Réception des dossiers et analyse préliminaire.

2. ANALYSE :
Les dossiers sélectionnés sont transmis au comité consultatif pour une analyse approfondie du porteur de projet et du projet.

3. VALIDATION :
Valorisation des projets retenus par un tiers évaluateur (en cas de projet d'investissement) et validation.

4. LANCEMENT :
Mise en ligne du projet et collecte des fonds recherchés.

5. SUIVI :
Suivi de la réalisation du projet : évolution du chantier, commercialisation, etc.

Membre des associations

Financement Participatif France

France Fintech

European Crowdfunding Network


Partenaires


Universign


Mangopay


Tous Nos Projets

Qu’est-ce que la promotion immobilière ?

La promotion immobilière consiste à réunir l’ensemble des moyens (juridiques, financiers, techniques et humains) nécessaires à la réalisation de projets immobiliers destinés ultérieurement à la vente, qu'il s'agisse de bâtiments neufs ou de réhabilitation.

Le promoteur immobilier n’a aucune vocation à garder les projets immobiliers qu’il réalise, sa rémunération et donc le rendement qu’il peut attendre des fonds qu’il investit provient exclusivement de la marge dégagée par son opération et de la durée du projet immobilier en lui-même. Son action démarre dès la recherche foncière et l'acquisition du terrain jusqu’à la livraison de l’ensemble de son programme.


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FAQ

FUNDIMMO

Qu'est-ce-que Fundimmo?

Fundimmo est une plateforme de financement participatif dédiée exclusivement aux investissements immobiliers.

Comment se rémunère Fundimmo ?

Fundimmo prélève aux opérateurs immobiliers une commission de 8% des montants collectés sur chaque opération référencée sur la plateforme, le détail est accessible dans la fiche générale de présentation de chaque projet.

FundImmo est-elle une SCPI ?

Non. Les SCPI sont généralement de grandes entreprises détenant une grande variété de placements immobiliers. Les investisseurs de SCPI n'ont aucun contrôle sur les investissements effectués par les gestionnaires de la SCPI et, par conséquent, manquent d'informations spécifiques sur leur placement.

Quelles sont les conditions pour être investisseur sur Fundimmo ?

Après s'être inscrit gratuitement sur la plateforme, il faut avoir rempli le questionnaire d'adéquation, transmis la copie d'un document d'identité en cours de validité et être résident français.

Quelles sont mes données personnelles stockées sur Fundimmo.com ?

Les informations communiquées lors de votre inscription ainsi que vos actions sur le site sont stockées sur la plateforme.

Mes informations personnelles saisies sur la plateforme sont-elles sécurisées ?

Oui, vos données font l'objet d'une déclaration à la CNIL sous le numéro 1892696 et sont stockées de façon cryptée.

Fundimmo exerce-t-elle en conformité avec les exigences de la règlementation française ?

Oui, la société opère sous le statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) délivré par l'Autorité des marchés Financiers et est enregistrée à l'ORIAS sous le numéro 14004248

IMMOBILIER

Qu'est ce qu'un véhicule d'investissement immobilier ?

Un véhicule d'investissement immobilier est une structure juridique destinée à acquérir des actifs immobiliers.

Qu'est ce qu'un permis de construire ?

Le permis de construire est un acte administratif qui donne les moyens à l'administration de vérifier qu'un projet de construction respecte bien les règles d'urbanisme en vigueur. Il est exigé pour tous les travaux modifiant ou créant de la surface de plancher.

Qu'est ce qu'un permis de construire purgé de tout recours?

Toute personne intéressée peut attaquer la validité du permis dans les deux mois qui suivent la décision tacite sur le permis. L'autorité compétente (un EPCI - Etablissement Public de Coopération Intercommunale - ou l'Etat) peut également annuler le permis pour erreur d'instruction ou illégalité constatée dans les trois mois qui suivent l'accord formel ou tacite du permis de construire. Une fois la période de recours des tiers et la période de retrait administratif passées, le permis de construire est valablement accordé et le permis est ainsi purgé de tout recours.

Qu'est ce qu'une GFA ?

Dans un programme de promotion immobilière, une Garantie Financière d’Achèvement (GFA) est une garantie obligatoire pour une opération entrant dans le cadre du régime protégé (logement). Elle est prise auprès d'une compagnie d'assurance ou d’une banque et couvre contre le risque de défaillance du maître d’ouvrage durant la construction.

Qu'est ce qu'une VEFA ?

Une Vente en Etats Futurs d’Achèvement (VEFA) est un programme immobilier commercialisé sur plan, avant sa mise en construction.

Comment se finance un programme de promotion immobilière ?

Un programme de promotion se finance généralement selon les trois sources de financement suivantes : fonds propres et pré-commercialisation , crédit bancaire, emprunt obligataire ou quasi-fonds propres. Fundimmo apporte via ses investisseurs une partie du financement nécessaire à la réalisation du projet par emprunt obligataire.

Quelle différence y-a-t-il entre investir via une plateforme de crowdfunding immobilier et dans une SCPI ?

Sur Fundimmo.com, l'investisseur peut construire son portefeuille d'investissements et le diversifier en fonction du couple risque/horizon de rendement souhaité. La plateforme propose par ailleurs aux investisseurs des niveaux de rendement très intéressants, supérieurs à ceux proposés par les SCPI.

INVESTISSEMENT

Quel est le ticket minimal et maximal d'investissement ?

Le ticket minimal d'investissement est de 500 ou 1.000€ selon le projet. Le montant maximum par personne est le montant maximum d'une opération de crowdfunding en France, soit 1 M€.

Quelle est la durée moyenne d'un investissement ?

Fundimmo propose d'investir dans des projets offrant divers horizons d'investissement, allant de quelques mois à 12 ans.

Par quels véhicules se font les investissements ?

Les investisseurs souscrivent à des titres émis en direct par un holding (SAS) créé ad hoc par Fundimmo et dans l'unique but de détenir une participation ou des obligations émises par la Société de Projet portant la réalisation de l'opération immobilière.

Pourquoi investir via un holding ?

La prise de participation dans la Société de Projet via une société de capitaux permet de limiter la responsabilité des investisseurs à leur apport dans le holding.

Mon investissement correspond-il à un apport de fonds propres ou en dette ?

Selon le projet, l'investisseur participera soit à un emprunt obligataire avec un coupon versé à l'échéance émis par un véhicule d'investissement intermédiaire (SAS) prenant une participation ou détenant des titres obligataires émis par la Société de Projet, soit à l'achat d'actions d'un véhicule d'investissement (SAS) détenant le bien immobilier en vue d'un rendement locatif. Dans tous les cas, il s'agit d'un placement immobilier détenu dans une logique de rendement et non pas d'un investissement "plaisir" pour en jouir.

Est-il possible d'investir simultanément dans plusieurs projets immobiliers proposés par la plateforme ?

Oui. Sur Fundimmo, l'investisseur peut choisir de diversifier son portefeuille d'investissement librement ainsi que le niveau de risque lié à celui-ci.

Combien de temps la levée de fonds dure-t-elle ?

La levée de fonds peut durer de quelques jours à deux mois en fonction des projets.

Quand et comment suis-je notifié que ma souscription est encaissée ?

L’investisseur est notifié par email 3 jours avant l’encaissement de sa souscription en cas de règlement par chèque. La souscription est encaissée instantanément en cas de virement bancaire ou paiement par carte de crédit.

Quels documents vais-je recevoir en tant qu'investisseur ?

Dans le cadre d'un investissement en obligations, l'investisseur se voit remettre un contrat d'emprunt obligataire. L'investisseur reçoit un bon de souscription d'actions signé par les parties ainsi que le pacte d'actionnaires pour les investissements en actions.

Est-il possible d'annuler une souscription à un projet ?

Tant que la souscription n'a pas été encaissée, il est possible d'annuler son investissement dans un projet.

Comment suis-je informé de l'état de mon investissement ?

Vous serez informé régulièrement par des comptes rendus réguliers envoyés par email et directement en ligne via l'interface Membre.

Quelle est la fréquence de distribution des revenus générés par mon investissement ?

En fonction des opérations, cela peut être mensuel, trimestriel, annuel ou à terme.

Qui décide de la vente collective du bien immobilier ?

En cas de possession d'un actif immobilier à des fins locatives, la décision est prise en Assemblée Générale Extraordinaire au niveau de la Société de Projet.

Puis-je vendre mes parts d'investissement à tout moment ?

Oui, il est tout à fait possible de vendre ses actions aux autres investisseurs de la SAS. Néanmoins, les investissements immobiliers proposés par Fundimmo sont des transactions privées et non publiques et ne pourraient donc pas être rapidement vendus ou échangés. Il n'est en revanche pas possible de céder ses obligations en cas de souscription à une offre obligataire.

Comment s'effectue le remboursement de l'investissement ?

Pour les investissements en action : à la fin de l'opération, la Holding perçoit le remboursement du compte courant d'associés ainsi que la rémunération du capital. Cette dernière procède par la suite au rachat des participations des actionnaires en numéraire ou via le versement d'un dividende correspondant au montant de l'investissement majoré de la rémunération perçue. Pour les investissements en obligation : une fois l'opération débouclée, la Société de projet rembourse au véhicule intermédiaire le nominal assorti des intérêts capitalisés depuis la date d'émission des obligations. Fundimmo se charge ensuite de rembourser à chaque investisseur son nominal assorti des intérêts perçus. Fundimmo reste votre unique interlocuteur tout au long de l'opération, jusqu'au remboursement effectif des fonds.

L'investissement est-il éligible au PEA?

Il est tout à fait possible de loger son placement dans un PEA pour tout projet proposant un investissement en actions, dans la limite de 150.000€.

Une entreprise peut-elle investir dans un projet proposé par la plateforme ?

Oui une entreprise peut investir sur la plateforme. Pour cela, il suffit de le préciser et de le justifier lors de l'inscription en tant que personne morale.

Existe-t-il une fiscalité une particulière sur les revenus générés par l'investissement en financement participatif ?

Il n'existe pas, à ce jour, de dispositif fiscal particulier à l'investissement obligataire en financement participatif. Nous vous invitons à lire attentivement le document d'information dédié à la fiscalité des obligations avant d'investir.

RISQUES

Que se passe-t-il si un projet ne réunit pas les fonds suffisants pour y investir ?

Si un projet ne réunit pas les fonds suffisants pour mener l'investissement, l'investisseur est intégralement remboursé sans aucun prélèvement de frais.

Que se passe-t-il en cas de sursouscription à un projet ?

En cas de sursouscription, la prise en compte des participations se fait selon la règle du premier arrivé premier servi, la date de signature des documents et du règlement faisant foi.

Les investissements proposés par Fundimmo sont-ils risqués ?

Oui. Comme pour tout investissement, investir dans l'immobilier présente certains risques sans garantie de résultats futurs. Le marché de l'immobilier a des cycles économiques et il est difficile de prévoir comment et quand l'économie évoluera.

Les rendements proposés par Fundimmo sont-ils garantis ?

Non, il s'agit de taux prévisionnels.

Puis-je perdre plus que mon investissement ?

La responsabilité de l'investisseur est limitée au montant de son investissement au capital du véhicule d’investissement (en cas d'investissement en actions) ou à hauteur du montant investi dans le cadre d'une souscription à un emprunt obligataire.

En cas de frais supplémentaires induits par l'opération (travaux, frais administratifs, etc.), est-ce aux crowdfundeurs d'apporter ces les fonds nécessaires ?

Dans le cadre d'un investissement en obligataire (promotion immobilière, rénovation immobilière), les crowdfundeurs ne sont pas tenus d'apporter de nouveaux fonds en cas de besoin supplémentaire. Dans une opération d'investissement locatif, les crowdfundeurs étant actionnaires de la SAS d'investissement, ils seront tenus d'apporter ces fonds au prorata de leur niveau de détention. Un engagement d'apport de "réserves" dans le financement de l’opération est néanmoins prévu pour éviter en cas de nouveau besoin de fonds.

Fundimmo étant une jeune entreprise, cela représente-t-il un risque pour mon investissement ?

Non car des sociétés adhoc sont créées pour chaque investissement et donc indépendantes de la santé financière de Fundimmo. D'autre part, Fundimmo est créée par une équipe expérimentée et soutenue par des investisseurs financiers.

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